Les solutions pour préparer et investir pour sa retraite avec l’immobilier
Il existe plusieurs solutions pour préparer et investir pour sa retraite grâce à l’achat de biens immobiliers. Les premières consistent à se créer un patrimoine, afin de se générer des revenus, ou économiser sur les loyers ou les mensualités d’un crédit une fois retraité. De nombreuses possibilités peuvent être envisagées : être propriétaire de sa résidence principale, revendre son logement ou le mettre en location, ou encore investir dans un immobilier locatif.
Être propriétaire de sa résidence principale
Être propriétaire d’une résidence principale est souvent le but d’une vie de nombreuses personnes. Cette première solution doit être envisagée à l’avance pour être pérenne. En effet, si un achat immobilier est réalisé entre 30 et 40 ans, il est normalement totalement remboursé à l’âge de la retraite.
Cela signifie que l’occupant du bien, une fois retraité, ne se soucie plus des mensualités de remboursement de son crédit. Il n’a aucun loyer à payer. À l’arrêt de sa carrière professionnelle, même s’il touche une petite retraite, il peut donc conserver son pouvoir d’achat. La question du logement ne se pose plus.
Revendre ou mettre son logement en location
Le départ à la retraite est souvent synonyme de départ et de changement de vie. Cadre de vie plus agréable, nouvelle vie à l’étranger, rapprochement des enfants… De nombreux facteurs poussent les jeunes retraités à quitter leur résidence principale pour une nouvelle, souvent moins importante en termes de surface, afin de diminuer l’entretien ainsi que les charges. A ce moment-là, deux solutions s’offrent à eux : soit revendre leur ancienne résidence pour se procurer un apport ou une trésorerie, soit la mettre en location pour obtenir un apport financier intéressant pour compléter les mensualités délivrées à la retraite. Un revenu locatif régulier tous les mois permet de conserver son pouvoir d’achat.
Investir dans l’immobilier locatif
Enfin, diversifier son patrimoine locatif permet de se générer des compléments de revenus grâce aux loyers. Une fois retraités, les propriétaires peuvent alors se verser un complément de salaire grâce aux revenus locatifs, ou même en vivre s’ils sont assez développés. Pour investir pour sa retraite grâce à l’immobilier locatif avec les meilleurs statuts, deux possibilités :
- adopter le régime micro-foncier, un régime fiscal simplifié et avantageux réservé aux investissements qui génèrent moins de 15 000€ de loyers par an. Il donne accès à un abattement forfaitaire de 30% des revenus fonciers.
- adopter le régime réel, un régime fiscal idéal si le montant des charges déductibles est supérieur à l’abattement forfaitaire de 30% octroyé par le micro-foncier.
Comment cotiser les années manquantes de sa retraite grâce à l’immobilier?
Dans la précédente partie, nous avons traité la question de la retraite et de l’immobilier, sous l’angle du complément de revenu délivré par les loyers ou la revente d’un bien. Ce sont les solutions qui viennent tout de suite à l’esprit lorsque nous pensons investissement retraite et immobilier. Mais saviez-vous qu’il est également possible de cotiser vos années manquantes grâce à l’immobilier? Cela signifie que si à un âge proche de la retraite, vous vous retrouvez sans emploi, et que vous n’avez pas assez cotisé de trimestres pour arrêter de travailler, alors vous pouvez cotiser grâce à vos biens immobiliers. C’est une autre façon d’investir pour sa retraite.
Dans le cas présent, une personne se retrouve sans emploi à 58-60 ans. Il ne parvient pas à trouver un nouveau poste, car les entreprises sont frileuses à l’idée d’embaucher quelqu’un uniquement pour quelques années. Il faut savoir qu’à cet âge-là, les 25 meilleures années de travail sont déjà effectuées. Il suffit donc au pré-retraité de 1690€ de rémunération pour valider un trimestre, soit moins de 600€ par mois.
Si le pré-retraité possède 2 ou 3 biens immobiliers déjà payés, avec des crédits soldés, alors il dispose de deux possibilités de cotiser ses années manquantes grâce à ses investissements :
- Louer le bien en meublé : cette option est envisageable si les revenus locatifs à l’année sont inférieurs à 23 000€. En effet, dans ce cas, le statut LMP (Loueur Meublé Professionnel) est automatique. La cotisation pour la retraite est donc déduite du montant net des loyers. En résumé, le propriétaire du bien doit déclarer la location comme une activité professionnelle qui lui permet de cotiser et de valider ses trimestres pour la retraite.
- Louer le bien “nu” : en créant une SCI (Société Civile Immobilière) ou une SARL de famille (meublé), en se déclarant gérant et en se versant les moins de 600€ par mois nécessaires pour cotiser les trimestres potentiellement manquants.
Les astuces pour se générer plus de 600€ de revenus par mois pour la cotisation de la retraite
D’après les calculs, il suffit de se générer moins de 600€ par mois avec des revenus locatifs pour pouvoir rattraper ses trimestres lors d’un départ à la retraite. Mais grâce à quelques astuces, il est possible d’augmenter ces revenus et de se générer un complément de retraite plus intéressant :
- Mettre le logement en location de courte durée : si le secteur l’autorise, la mise en location courte durée de type “air bnb” permet d’augmenter les revenus locatifs grâce à des prix à la nuit plus élevés.
- Économiser les frais de conciergerie, de diffusion d’annonces… : en prenant en charge vous-même ces actions, vous faites des économies et vous vous générez un revenu plus important en gardant pratiquement la totalité des loyers perçus.
- Lancer des travaux : en améliorant le confort d’un logement (isolation, chauffage, décoration, meubles de meilleure qualité…) il est possible de le louer plus cher. Les mensualités seront donc plus élevées, ce qui vous procurera un complément de revenus plus important.
- Basculer un logement “nu” en” meublé” : pour pouvoir le louer plus cher, voire en colocation si le logement le permet.
Pour conclure, vous aurez remarqué qu’il existe de nombreuses solutions pour vous permettre d’investir dans votre retraite afin de la préparer au mieux, et même de rattraper vos trimestres manquants si besoin avec l’immobilier. Afin que ces projets soient réalisables, pensez à les mettre en place le plus tôt possible. Cela vous permettra d’anticiper votre retraite et d’être propriétaire de vos investissements immobiliers à 100% à l’approche des 60 ans, pour pouvoir ensuite en profiter pour une revente, une mise en location…
